Fundacja Rozwoju Przedsiębiorczości ATUT - wspieranie małych i średnich przedsiębiorstw

Fundusz Poręczeń Kredytowych - Regulamin

2009-10-27 / wyświetleń - 51

Załącznik do uchwały Rady Fundacji
Rozwoju Przedsiębiorczości "ATUT"
nr 10/05 z dnia 5 grudnia 2005r.

REGULAMIN
FUNDUSZU PORĘCZEŃ KREDYTOWYCH
przy FUNDACJI ROZWOJU PRZEDSIEBIORCZOŚCI "ATUT"
w OSTRÓDZIE

Regulamin określa zasady funkcjonowania Funduszu Poręczeń Kredytowych, utworzonego ze środków Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości.
Celem Funduszu jest wspieranie przedsięwzięć gospodarczych zapewniających realizację rozwoju lokalnego, zmniejszanie bezrobocia i tworzenie miejsc pracy dla bezrobotnych, szczególnie byłych pracowników państwowych przedsiębiorstw gospodarki rolnej, poprzez udzielanie poręczeń w celu udostępnienia przedsiębiorstwom i osobom prowadzącym działalność gospodarczą dodatkowych źródeł zabezpieczeń do oferowanych przez banki i instytucje finansowe kredytów i pożyczek.

§ 1
Użyte w Regulaminie określenia

Fundusz - Fundusz Poręczeń Kredytowych przy Fundacji Rozwoju Przedsiębiorczości "ATUT" wyodrębniony organizacyjnie, majątkowo, finansowo i rachunkowo, a także w rozumieniu przepisów prawa utworzony na podstawie § 27 ust. 14, Statutu Fundacji Rozwoju Przedsiębiorczości "ATUT" będącej funduszem celowym służącym finansowaniu działalności poręczeniowej, którego zasady funkcjonowania określa niniejszy Regulamin.
Fundacja - Fundacja Rozwoju Przedsiębiorczości "ATUT" w Ostródzie.
Klient - małe lub średnie przedsiębiorstwo ubiegające się o pomoc ze środków Funduszu Poręczeń Kredytowych przy Fundacji Rozwoju Przedsiębiorczości "ATUT".
Beneficjent- małe lub średnie przedsiębiorstwo, któremu Fundacja udzieliła pomocy w formie poręczenia.
PARP - Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości.
Depozyt Gwarancyjny - środki pieniężne Funduszu Poręczeń Kredytowych przy Fundacji "ATUT" przekazane przez Polską Agencje Rozwoju Przedsiębiorczości, przeznaczone na poręczenia kredytów i ulokowane na wyodrębnionych rachunkach bankowych.

§ 2
Komisja Kwalifikacyjna
I. CEL POWOŁANIA KOMISJI KWALIFIKACYJNEJ.

Komisja Kwalifikacyjna (zwana dalej Komisją) Funduszu jest organem opiniodawczym, której zadaniem jest ułatwienie podejmowania decyzji przez Zarząd Fundacji o udzieleniu zabezpieczeń do kredytów/pożyczek.
Komisja podejmuje decyzję zgodną z wymogami Regulaminu Funduszu Poręczeń Kredytowych w oparciu o przedstawione dokumenty, analizę oceny wstępnej i ocenę finansowo ekonomiczną.

II. TRYB POWOŁYWANIA KOMISJI.

W Skład Komisji wchodzi 5 członków, powoływanych przez Radę Fundacji na wniosek Prezesa Zarządu.
W skład Komisji mogą być powoływane osoby (z głosem doradczym), które swoją wiedzą i doświadczeniem zapewniają rzetelną i kompetentną ocenę wniosków.
Członkowie Komisji powoływani są na okres równy kadencji Prezesa Zarządu Fundacji.
Rada Fundacji na wniosek Prezesa może odwołać Członka Komisji w przypadku jego nie uczestniczenia w pracach Komisji przez trzy kolejne posiedzenia lub utraty zaufania do jego pracy.
W przypadku rezygnacji lub odwołania Członka Komisji, Rada Fundacji na wniosek Prezesa powołuje na jego miejsce nowego przedstawiciela.
Praca w Komisji ma charakter dobrowolny i społeczny.

III. TRYB I ZAKRES PRACY KOMISJI

Siedzibą Komisji jest siedziba Fundacji.
Komisja na pierwszym posiedzeniu wybiera ze swego składu Przewodniczącego Komisji i Zastępcę.
Obowiązki sekretarza Komisji pełni Zastępca Prezesa Zarządu Fundacji, który uczestniczy w posiedzeniach Komisji bez prawa głosu.
Posiedzenia Komisji zwołuje Prezes Fundacji w miarę potrzeb.
W posiedzeniach Komisji mogą uczestniczyć członkowie Rady Fundacji.
Na posiedzenia Komisji mogą być zapraszane osoby spoza grona członków Komisji i Zarządu Fundacji. Posiadają one status obserwatora. Osoby te zapraszane są przez Prezesa Fundacji.
Wnioski rozpatrywane na posiedzeniu Komisji podlegają wcześniejszemu sprawdzeniu i ocenie przez Fundusz zgodnie z obowiązującą procedurą i metodologią oceny wniosków.
Wnioski oceniane na posiedzeniu Komisji są prezentowane przez Zastępcę Prezesa Fundacji lub osobę przez niego upoważnioną.
Uchwały Komisji mogą mieć charakter decyzji warunkowej w sytuacji, w której ocenie podlegają wnioski osób rozpoczynających działalność gospodarczą (np. wnioski z Powiatowego Urzędu Pracy), które nie zawierają dokumentów rejestrowych podmiotu. W tym przypadku Zarząd uruchomi finansowanie po uzupełnieniu wszystkich wymaganych dokumentów.
Komisja dokonuje oceny wniosków o poręczenie, posiadając prawo ich akceptowania lub odrzucania. Uchwały w sprawie akceptacji lub odrzucenia wniosku zapadają w wyniku głosowania jawnego, które poprzedzane jest dyskusją (w tym wysłuchaniem opinii członków obserwatorów).
Komisja podejmuje decyzję zwykłą większością głosów popierających wniosek. Przy równej ilości głosów decyduje głos Przewodniczącego Komisji, a podczas jego nieobecności Zastępcy.
W uzasadnionych przypadkach dopuszcza się podjęcie decyzji obiegowej przez członka Komisji przed dniem posiedzenia Komisji.
Posiedzenie Komisji jest ważne jeżeli w głosowaniu uczestniczy (łącznie z decyzją podjętą obiegowo), co najmniej trzech Członków Komisji upoważnionych do głosowania.
Uchwała Komisji nie jest wiążąca dla podjęcia decyzji przez Zarząd o udzieleniu finansowania. Podjęcie działań odmiennych od decyzji Komisji wymaga szczegółowego uzasadnienia na piśmie.

§ 3
Beneficjenci Funduszu

Beneficjentami Funduszu mogą być wyłącznie mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa w rozumieniu ustawy z dnia 22 grudnia 2004 r. o zmianie ustawy o utworzeniu Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości i gwarancjach udzielanych przez Skarb Państwa oraz niektóre osoby prawne /Dz. U. Nr 281 poz. 2785/.
Podmioty gospodarcze o których mowa w ust 1 mogą ubiegać o zabezpieczenie kredytów lub pożyczek przeznaczonych na finansowanie przedsięwzięć, na które dopuszczalne jest udzielanie pomocy publicznej zgodnie z ustawą z dnia 27 lipca 2002 r. (Dz. U. z dnia 5 września 2002 r., Nr 141. Poz. 1177) o warunkach dopuszczalności i nadzorowania pomocy publicznej dla przedsiębiorców w ramach pomocy regionalnej, horyzontalnej lub sektorowej a w szczególności na:
1. nowe inwestycje,
2. inwestycje związane z tworzeniem nowych miejsc pracy,
3. restrukturyzację przedsiębiorstw,
4. zakup surowców i materiałów do produkcji,
5. rozwój przedsiębiorstwa.
Ze środków Funduszu mogą być udzielane poręczenia małym i średnim przedsiębiorcom prowadzącym działalność na terenach objętych restrukturyzacją byłych państwowych gospodarstw rolnych lub zatrudniających byłych pracowników państwowych gospodarstw rolnych.

§ 4
Procedura ubiegania się o poręczenie

Klient, przed zaproponowaniem w banku poręczenia Funduszu winien sprawdzić, czy przedsięwzięcie, które podlega kredytowaniu, może być, zgodnie z Regulaminem, poręczone przez Fundusz i uzyskać ustną zgodę pracownika Funduszu na ujęcie we wniosku kredytowym poręczenia Fundacji jako jednej z form zabezpieczenia kredytu.
Poręczenia udziela się na podstawie wniosku według wzoru stanowiącego załącznik nr 1.
Do wniosku Klient dołącza:
1. warunkową umowę kredytową - promesę zaświadczenie z banku lub instytucji finansowej o podjęciu pozytywnej decyzji kredytowej oraz warunkach finansowania,
2. kopię wniosku o udzielenie kredytu lub pożyczki wraz z załącznikami, złożonego w banku lub instytucji finansowej.
3. oświadczenia dotyczące proponowanych form zabezpieczenia ewentualnej wierzytelności Fundacji z tytułu realizacji za wnioskodawcę jego zobowiązania,
4. zgodę Klienta na wzajemne przekazywanie pomiędzy Fundacją i bankiem lub instytucją finansową informacji o bieżącej sytuacji prawnej i ekonomiczno-finansowej według wzoru stanowiącego załącznik nr 3,
5. oświadczenie Klienta o akceptacji postanowień niniejszego regulaminu,
6. zaświadczenie o rejestracji podmiotu gospodarczego w sądzie rejestrowym lub odpowiednim organie ewidencyjnym,
7. decyzję nadania numerów NIP i REGON,
8. zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o nie zaleganiu z podatkami, zaświadczenie z ZUS o nie zaleganiu ze składkami na ubezpieczenie społeczne,
9. inne dokumenty i informacje wskazane przez Fundację niezbędne do dokonania przez Komisję Kwalifikacyjną oceny wniosku o udzielenie poręczenia.
Wnioski o udzielanie poręczenia należy składać w siedzibie Fundacji, gdzie są one rejestrowane w Rejestrze Wniosków o Poręczenie.
Fundacja dokonuje formalnej i merytorycznej analizy wniosku.
Ocena projektów gospodarczych dokonywana jest trójetapowo i obejmuje:
1. ocenę formalno-prawną dokumentów i informacji przedstawionych przez Klienta,
2. ocenę wstępną pracownika Funduszu,
3. ocenę ryzyka finansowego.
Po uzyskaniu pozytywnej oceny, o której mowa w pkt. 6, wniosek wraz z wynikami oceny podlega zaopiniowaniu przez Komisję Kwalifikacyjną, działającą w ramach postanowień Regulaminu.
Komisja w podjęciu opinii dodatkowo uwzględnia kryteria:
1. rozwój przedsiębiorczości na terenie powiatu ostródzkiego,
2. przyrost nowych miejsc pracy,
3. ilość podtrzymywanych miejsc pracy,
4. stopień proekologicznego oddziaływania finansowanego projektu gospodarczego,
5. innowacyjność techniczną i technologiczną projektu,
6. wpływ na aktywizację terenów wiejskich,
7. spójność projektu z kierunkami strategii lokalnej i regionalnej,
8. sposób zabezpieczenia finansowania,
9. inne, wyznaczone przez Komitet Programowy oraz Zarząd Fundacji.
Pracownicy Funduszu, jak i Komisja Kwalifikacyjna dokonując oceny wniosku wraz z wymaganymi załącznikami, o których mowa w punkcie 3., o ile zaistnieje potrzeba, mogą zwrócić się do wnioskodawcy, instytucji finansującej lub banku o dostarczenie dodatkowych informacji na temat sytuacji prawnej i ekonomicznej wnioskodawcy oraz planowanego przedsięwzięcia.
Komisja Kwalifikacyjna wydaje opinię o udzieleniu bądź nieudzielaniu poręczenia w ciągu 15 dni od dnia złożenia wniosku według wzoru stanowiącego załącznik nr 4.

§ 5
Poręczenie

Fundacja udziela zabezpieczenia kredytu lub pożyczki na rzecz banku lub instytucji finansowych na podstawie Poręczenia według prawa cywilnego.
Fundacja udziela poręczenia do maksymalnej wysokości 60 % kwoty wykorzystanego kredytu lub pożyczki. Jednak kwota ta nie może przekroczyć 40.000 zł. dla jednego poręczenia. Poręczenie nie obejmuje odsetek, prowizji, i innych opłat należnych dla banku lub instytucji finansowej naliczanych od udzielonego kredytu lub pożyczki.
Maksymalny okres spłaty poręczanego kredytu lub pożyczki ustalany jest indywidualnie z każdy klientem i uzależniony jest od umowy klienta z instytucją finansującą.
W okresie funkcjonowania poręczenia stosowana jest zasada zmiennej wielkości poręczenia. Oznacza to, że wysokość poręczenia ulega proporcjonalnemu zmniejszeniu w miarę spłaty przez Beneficjenta Funduszu rat kredytu lub pożyczki stanowiąc ustalony pierwotnie w poręczeniu procentowy udział w stosunku do aktualnego zobowiązania Beneficjenta wobec Banku.
W celu zapobieżenia nadmiernej koncentracji zobowiązań suma poręczeń dla jednego Beneficjenta nie może przekraczać 5 % Depozytu Gwarancyjnego zgromadzonego na zabezpieczenie udzielanych poręczeń.
Maksymalna kwota zaangażowania Fundacji z tytułu poręczeń kredytów we wszystkich bankach nie może przekroczyć 300 % kwoty środków zgromadzonych na rachunkach bankowych Depozytu Gwarancyjnego.
Zabezpieczenie należności z tytułu poręczenia wynosi 100 % kwoty określonej w ust. 2, może je stanowić weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową; w przypadku osób fizycznych, gdy brak jest ustawowej rozdzielności majątkowej, podpisany także przez współmałżonka, a w przypadku spółek, podpisany przez wszystkich wspólników.
Od udzielonego poręczenia (i promesy) Fundacja pobiera od Beneficjenta jednorazową opłatę manipulacyjną za rozpatrzenie wniosku oraz prowizję w wysokości wynikającej z tabeli opłat i prowizji za poręczenia stanowiącej załącznik Nr 7 do niniejszego Regulaminu.
W przypadku, gdy udzielone poręczenie jest poprzedzone udzieleniem promesy, Fundacja pobiera prowizję tylko raz.
Przed podpisaniem umowy poręczenia Klient dostarcza do Fundacji pełnomocnictwo potwierdzone przez bank do dysponowania jego rachunkiem bieżącym, według wzoru stanowiącego załącznik nr 2.
Fundacja zawiera z wnioskodawcą umowę w sprawie warunków udzielenia poręczenia według załączonego wzoru stanowiącego załącznik nr 5.
Fundacja może także wydawać promesę zapewnienia udzielania poręczenia. Do wydania promesy poręczenia stosuje się odpowiednio przepisy § 3- § 5.
Udzielenie poręczenia następuje w formie pisemnego oświadczenia Fundacji kierowanego do banku, instytucji finansowej lub beneficjenta według załączonego wzoru, stanowiącego załącznik nr 6 do niniejszego Regulaminu.
W przypadku, gdy dany kredyt/pożyczka jest poręczany przez rożne fundusze (podmioty), łączna wartość takich poręczeń nie może przekroczyć 80% wartości kapitału poręczanego kredytu/pożyczki.
Poręczenie może być udzielone do kredytu/pożyczki oprocentowanego nie niżej niż stopa referencyjna określona przez Komisję Europejską obowiązująca w dniu zawarcia umowy o udzielenie kredytu/pożyczki.
Poręczenia nie są udzielane przedsiębiorcom będącym w trudnej sytuacji, w rozumieniu przepisów Wspólnoty Europejskiej dotyczących pomocy publicznej /Dz. Urz. WE C 288 z 09.10.1999 r. i Dz. Urz. WE C 224 z 01.10.2004 r./
Poręczenie sporządzane jest w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, z tego:
1. jeden wydawany jest za pokwitowaniem Beneficjentowi lub przesyłany do banku lub instytucji finansowej za potwierdzeniem odbioru,
2. drugi archiwizowany jest w Fundacji wraz z pełnymi aktami spraw.

§ 6
Opłaty i koszty

Wszelkie koszty i opłaty związane z wypłaceniem poręczenia i prowadzeniem windykacji ponosi Beneficjent.
W przypadku otrzymania przez Fundację udokumentowanego wezwania banku lub instytucji finansowej do spełnienia zobowiązania z tytułu udzielonego poręczenia Fundacja bada bezsporność roszczenia na podstawie posiadanej dokumentacji i wzywa pisemnie Beneficjenta do nadesłania w ciągu 3 dni od dnia otrzymania wezwania potwierdzenia i udokumentowania zasadności lub niezasadności roszczenia banku lub instytucji finansowej.
W razie stwierdzenia, że roszczenie banku lub instytucji finansowej jest uzasadnione - Fundacja realizuje poręczenie i wzywa dłużnika do zapłaty.
W przypadku realizacji poręczenia, Fundacja będzie naliczała od zapłaconej kwoty poręczenia, oprocentowanie równe odsetkom ustawowym w stosunku rocznym.
Odzyskane środki w wyniku windykacji lub dobrowolnych spłat, będą zaspokajać Fundację w następującej kolejności:
1. a.koszty sądowe, koszty egzekucyjne oraz koszty korespondencji do dłużnika,
2. a.odsetki naliczane od kwot objętych tytułem egzekucyjnym,
3. należne prowizje,
4. odsetki naliczane od kwoty kapitału zobowiązania,
5. kwota kapitału zobowiązania,
6. koszty zastępstwa procesowego.

§ 7
Postanowienia końcowe

Beneficjent wyrazi zgodę na udostępnianie prowadzonych ksiąg handlowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji pozostających w związku z prowadzoną działalnością. Dokumenty i informacje udostępniane będą na każde żądanie Fundacji.
W okresie od dnia udzielania poręczenia, do czasu spłaty kredytu lub pożyczki wraz z odsetkami, każdy środek trwały nabyty i sfinansowany z poręczonego kredytu lub pożyczki może być użytkowany wyłącznie przez podmiot, któremu przyznano poręczenie (nie może być sprzedany lub oddany w użytkowanie innemu podmiotowi). W wyjątkowych sytuacjach podmiot gospodarczy może wystąpić o udzielenie zgody na sprzedaż lub zagospodarowanie finansowanych środków trwałych w inny sposób. Zgoda na dokonanie transakcji oraz określenie jej warunków podejmuje Prezes Fundacji po zasięgnięciu opinii Komisji Kwalifikacyjnej.
W przypadku zabezpieczenia kredytu lub pożyczki związanej z tworzeniem dodatkowych miejsc pracy, Beneficjent zobowiąże się do przedstawienia w okresach kwartalnych informacji o spełnieniu warunków finansowania.
Spory spowodowane działaniami beneficjenta wbrew niniejszemu Regulaminowi poddaje się pod rozstrzygnięcie sądów powszechnych właściwych dla siedziby Fundacji.
Zobowiązanie Fundacji z tytułu udzielonego poręczenia wygasa w przypadku:
1. upływu terminu ważności poręczenia,
2. wykonania przez wnioskodawcę zobowiązania stanowiącego przedmiot poręczenia,
3. zwolnienia Fundacji przez bank lub instytucję finansową z zobowiązań stanowiących przedmiot poręczenia przed upływem terminu jego ważności,
4. zapłaty przez Fundację zobowiązania wynikającego z poręczenia,
Fundacja prowadzi ewidencję:
1. otrzymanych wniosków o udzielenie poręczenia,
2. udzielonych poręczeń,
3. wydanych zapewnień udzielenia poręczenia,
4. przyjętych zabezpieczeń udzielonych poręczeń,
5. roszczeń dochodzonych przez bank z tytułu poręczeń,
6. roszczeń dochodzonych przez Fundację od dłużników.
Fundacja udziela pomocy w prawidłowym sporządzeniu wniosku o poręczenie. Pomoc ta jednak nie może być świadczona przez osoby oceniające wniosek o poręczenie.